Written by Parnall Law Firm reviewed by Bert Parnall
Revisión de la Corte Suprema de Nuevo México sobre Cambios en la Cobertura de Motoristas Sin Seguro/Subasegurados
La Corte Suprema de Nuevo México emitió una decisión este mes que revisó los cambios realizados en los requisitos de cobertura UM/UIM y evaluó si se aplican a reclamaciones y contratos anteriores a la ley.
¿Qué es la Cobertura de Motoristas Sin Seguro en Nuevo México?
Cuando se trata de protegerse del impacto financiero de un accidente causado por un conductor sin seguro o con seguro insuficiente, la cobertura de motorista sin seguro es una consideración importante. En Nuevo México, la cobertura de motorista sin seguro es un tipo de seguro que brinda protección financiera en caso de que usted esté involucrado en un accidente con un conductor que no tenga seguro o cuya cobertura no sea suficiente para cubrir los daños.
Tener cobertura de motorista sin seguro puede brindarle tranquilidad sabiendo que está protegido financieramente en caso de un accidente con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente. Esta cobertura puede ayudar a cubrir gastos médicos, daños a la propiedad y otras pérdidas resultantes del accidente. Es importante notar que Nuevo México requiere que todas las pólizas de seguro de automóvil incluyan protección UM y UIM, aunque esta cobertura puede ser rechazada (N.M. Stat. § 66-5-301).
Sin cobertura de motorista sin seguro, usted podría verse obligado a pagar sus propios gastos médicos, reparar o reemplazar su vehículo y otros costos asociados con el accidente. Esto puede ser una carga financiera significativa, especialmente si ya está lidiando con las secuelas físicas y emocionales de un accidente. Al tener cobertura de motorista sin seguro, puede asegurarse de tener los recursos financieros para recuperarse y seguir adelante después de un accidente.
Recuerde que la cobertura de motorista sin seguro no se limita a accidentes que involucren otros vehículos. También puede proporcionar cobertura si está involucrado en un accidente de atropello y fuga o si es un peatón o ciclista lesionado por un conductor sin seguro o con seguro insuficiente. En estas situaciones, tener cobertura de motorista sin seguro puede ser una salvaguardia valiosa contra costos inesperados.
Decisión de la Corte Suprema de Nuevo México
En Montaño v. Allstate Indemnity Co., la Corte Suprema cambió la ley para proteger los derechos del asegurado. Ahora, si una compañía de seguros quiere limitar su responsabilidad, la aseguradora debe brindar al asegurado la oportunidad de rechazar la cobertura por escrito después de revisar la póliza completa. Otro caso, Jordan v. Allstate Ins. Co., que sostuvo que el rechazo de la cobertura UM/UIM debe proporcionarse por escrito al asegurado, llegó poco después de la decisión en Montaño, y en ese caso, la corte se negó a limitar la aplicación del fallo a casos futuros.
El demandante en la decisión recientemente emitida, Whelan v. State Farm Insurance Co., era el propietario de un automóvil involucrado en un accidente con su padre en 2002 que eventualmente llevó a su muerte en 2004. El propietario del automóvil y la póliza de seguro no tenían cobertura UM/UIM, pero estaba asegurado bajo una póliza de responsabilidad civil de $50,000. Dado que no tenía cobertura UM/UIM, solo pudo recuperar el monto llevado por el conductor culpable, que era $25,000 en seguros. Después del fallo en Jordan en 2010, el conductor exigió $25,000 para igualar el total de UM/UIM de $50,000. La compañía de seguros se negó a extender y retroceder la cobertura, citando una disposición de limitaciones en la póliza que prohibía la recuperación a menos que la litigación civil comenzara dentro de los seis años posteriores a la fecha del accidente.
El hombre asegurado solicitó un juicio declaratorio contra la compañía de seguros para seguir las decisiones de Jordan y Montaño. El tribunal de distrito estuvo de acuerdo con el hombre asegurado y determinó que la cobertura UM/UIM debe igualarse a los límites de la cobertura de responsabilidad de la póliza, y que las pólizas que anteriormente rechazaron la cobertura UM/UIM pueden ser invalidadas retroactivamente, según los fallos de la Corte Suprema de Nuevo México. El tribunal de distrito también sostuvo que el lenguaje en la póliza que limita la capacidad de hacer reclamaciones UM/UIM dentro de los seis años también era irrazonable e inaplicable.
En su análisis, la Corte Suprema analizó los intereses del asegurador contra las protecciones para el asegurado. La Corte no consideró que el límite de seis años, por sí mismo, fuera irrazonable, pero sí objetaron la fecha en que se activaba el límite de seis años. La Corte dictaminó que una disposición de tiempo para demandar activada por la fecha de un accidente es irrazonable e inaplicable. Sin embargo, la Corte no encontró que el fallo en Montaño, que impuso requisitos de rechazo por primera vez, fuera una decisión que debía aplicarse retroactivamente. Dado que la póliza se emitió antes de la fecha en que se emitió la póliza en Montaño, no se requería un rechazo por escrito de la cobertura UM/UIM.
¿Cuánta Cobertura UM/UIM Debería Obtener?
Cuando se trata de protegerse a usted y a sus seres queridos en la carretera, tener suficiente cobertura de Motoristas Sin Seguro/Subasegurados (UM/UIM) es crucial. Pero, ¿cuánta cobertura debería obtener? La respuesta depende de varios factores, incluyendo sus necesidades específicas y presupuesto.
Primero y ante todo, es importante entender qué es la cobertura UM/UIM. Este tipo de cobertura está diseñada para protegerlo en caso de que esté involucrado en un accidente con un conductor que no tenga seguro o no tenga suficiente seguro para cubrir los daños. En tales situaciones, su cobertura UM/UIM puede intervenir y ayudar a compensarlo por facturas médicas, salarios perdidos y otros gastos.
Para determinar la cantidad de cobertura UM/UIM que es adecuada para usted, es esencial evaluar sus propias circunstancias únicas. Considere factores como su situación financiera general y los posibles riesgos que pueda enfrentar en la carretera. Si viaja con frecuencia por carreteras transitadas o en áreas con una alta tasa de conductores sin seguro, puede considerar límites más altos para su cobertura.
Además, piense en sus activos y pasivos personales. Si tiene activos significativos, como una casa o propiedad valiosa, es esencial asegurarse de que será compensado por los daños a ellos resultantes de un accidente automovilístico. En tales casos, es aconsejable considerar límites más altos de cobertura UM/UIM para proteger sus activos.
Además, tenga en cuenta sus restricciones presupuestarias. Si bien tener límites altos de cobertura UM/UIM puede proporcionar una mayor tranquilidad, es importante asegurarse de que las primas sean asequibles para usted. Considere hablar con su agente de seguros o abogado para encontrar un equilibrio entre una cobertura adecuada y una prima que se ajuste a su presupuesto.
¿Cuánto Paga una Póliza de Seguro UM en Nuevo México?
De nuevo, en el estado de Nuevo México, es obligatorio que todos los conductores tengan cobertura de motorista sin seguro (UM) para protegerse a sí mismos y a sus pasajeros contra las posibles cargas financieras de tales incidentes.
Cuando esté involucrado en un accidente automovilístico con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente, puede tener derecho a una compensación a través de su póliza UM. El monto del pago que puede recibir depende de varios factores, incluidos los límites de su póliza.
Los límites mínimos de la póliza UM en Nuevo México están establecidos en $25,000 por persona y $50,000 por accidente. Esto significa que si resulta lesionado en un accidente causado por un conductor sin seguro o con seguro insuficiente, su póliza UM puede pagar hasta $25,000 por sus gastos médicos, salarios perdidos y otros daños. En el caso de múltiples personas lesionadas, el pago máximo para un solo accidente es de $50,000.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que estos límites mínimos pueden no ser siempre suficientes para cubrir todos los daños y pérdidas resultantes de un accidente grave. Las facturas médicas y los costos de rehabilitación pueden acumularse rápidamente, dejándolo con una carga financiera significativa. Por eso es aconsejable considerar límites más altos de la póliza UM para garantizar una protección adecuada en caso de un accidente grave.
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Los abogados de accidentes automovilísticos de Parnall Law Firm en Nuevo México tienen la experiencia en litigios de accidentes automovilísticos que necesita al revisar las pólizas de seguro para maximizar la recuperación. Aunque haya tomado las medidas responsables para proporcionarse a sí mismo la mayor cobertura posible, muchos conductores en Nuevo México a menudo no tienen seguro o solo tienen la cantidad mínima de cobertura requerida por la ley. Las compañías de seguros quieren limitar la cantidad de dinero que pagan, incluida la compañía que emitió su póliza. Para combatir esto, necesita un abogado con conocimientos y agresividad a su lado. Si ha resultado lesionado en un accidente automovilístico, llame a uno de nuestros abogados para un análisis gratuito y confidencial hoy al 505-355-0270.
